Эксперты московского проекта «Перезвони сам» назвали самые распространенные виды обмана и рассказали, как не стать жертвой мошенников при оформлении займа. Об этом сообщается на официальном сайте мэра столицы.
«Ситуации в жизни бывают разные, и порой нам действительно приходится брать деньги взаймы. Но именно в такие моменты, когда средства нужны немедленно, а изучать предложения некогда, чаще всего орудуют мошенники. Они прикрываются легальными схемами, выдавая себя за ломбарды, комиссионки или лизинговые компании. Человек уверен, что оформляет обычный кредит, а на деле подписывает бумаги, из-за которых может расстаться с единственной машиной или семейными украшениями. Отдельно стоит отметить, что злоумышленники нередко оформляют займы по чужим паспортным данным: наличные достаются им, а обязательства и подпорченная кредитная история остаются на владельце документов. Именно поэтому стоит периодически проверять свою кредитную историю и активировать самозапрет на новые кредиты. Если же некая компания предлагает «заманчивый заем» под залог, а ее нет в официальном списке Банка России, лучше сразу отказаться. Проверка лицензии на сайте Центрального банка Российской Федерации занимает всего пару минут, но помогает избежать потери имущества и траты времени на суды», – приводятся в сообщении слова руководителя проекта «Перезвони сам» департамента информационных технологий Москвы Валентины Шилиной.
Одна из распространенных схем – оформление кредитов по чужим паспортным данным и ИНН. Владелец документов узнает о долге уже после того, как запись появится в его кредитной истории, а деньги оказываются у злоумышленников. Чтобы вовремя заметить подозрительные запросы и оформленные на человека обязательства, эксперты советуют запрашивать отчет в бюро кредитных историй дважды в год.
Дополнительной мерой защиты является самозапрет на получение кредитов и займов. Установить его можно через портал госуслуг или в центрах «Мои документы». Эта функция не позволяет мошенникам тайно оформить заем на чужое имя в банке или микрофинансовой организации. Если кредитор все же выдаст деньги вопреки запрету, требовать их возврата он не сможет: по закону гражданин полностью освобождается от такого долга.
Еще одна уловка – предоставление денег с введением заемщика в заблуждение относительно порядка предоставления займа. Такие условия особенно часто встречаются при микрозаймах. Клиенту могут не разъяснить полную стоимость кредита, скрыть размер переплаты и штрафов, а также включить в договор невыгодные пункты. Подписание такого документа без оценки собственных финансовых возможностей способно привести к долговой зависимости. Кабальную сделку можно признать недействительной через суд, однако эксперты рекомендуют внимательно изучать условия договора до подписания и не соглашаться на предложения, смысл которых не до конца понятен.
Среди частых мошеннических схем в сфере потребительского кредитования под залог движимого имущества эксперты выделяют выдачу займа по договору хранения. Нелегальный кредитор предлагает клиенту заем, замаскированный под «обеспечительный платеж». В обмен на движимое имущество – например, золотую цепочку или ювелирные изделия, – компания выдает деньги. После получения средств заемщик обязан вернуть сумму займа вместе с комиссией за хранение, которая фактически является процентами. Нелегальные кредиторы устанавливают высокие ставки, а при задержке платежа могут реализовать залоговое имущество и оставить всю выручку себе.
Еще одна схема – выдача займа под видом возвратного лизинга. Клиенту предлагают продать машину компании по договору купли-продажи, а затем сразу взять этот же автомобиль в финансовую аренду. Формально человек становится арендатором собственного автомобиля, ежемесячно вносит платежи и проценты. Если обязательства выполняются, по окончании срока аренды машина возвращается владельцу. Однако при невыполнении платежей компания вправе ее изъять. В такой схеме аферисты нацелены не на возврат долга, а на изъятие имущества.
Осторожность следует проявлять и с якобы комиссионными магазинами. В отличие от легальных комиссионок, которые принимают товары на продажу, некоторые организации предлагают клиенту деньги за вещь с обязательством выкупить ее позже по завышенной цене. Фактически это потребительский заем под залог, выдавать который могут только ломбарды из реестра Банка России. Если платеж задержится, нелегальный кредитор продаст залог и оставит всю выручку себе.
Перед оформлением займа эксперты советуют проверить, есть ли у организации лицензия Банка России. Сделать это необходимо до того, как доверить компании сбережения или взять кредит. Проверку можно провести на официальном сайте Банка России.
Также рекомендуется изучить предупредительный список Банка России. В нем публикуются компании с признаками финансовой пирамиды, нелегального кредитора или иных нелегальных участников рынка. Сотрудничать с организациями из этого списка нельзя. Если компании нет в списке, но она действует нелегально, на нее можно пожаловаться в Банк России.
На портале госуслуг можно узнать, в каком бюро кредитных историй находится кредитная история пользователя. Проверить ее в каждом БКИ можно бесплатно два раза в год.
Информационный онлайн-проект «Перезвони сам» создан в 2022 году правительством Москвы в сотрудничестве с Главным управлением МВД России по Москве. Он помогает жителям столицы защитить себя и близких от телефонного и интернет-мошенничества.